Vous envisagez de souscrire un crédit à la consommation pour financer l’achat d’une voiture, des travaux ou encore un voyage à l’étranger ? Voici ce qu’il faut savoir avant de s’engager.
Souscrire un crédit à la consommation vous engage sur plusieurs mois voire même plusieurs années. Avant de se lancer, il est essentiel de se renseigner sur les caractéristiques de ce produit.
1. Les différents types de crédit conso
Le crédit à la consommation est accordé par un établissement financier ou un marchand à un particulier agissant à des fins non professionnelles. Son montant, compris entre 200 et 75 000 euros, sert à financer des biens de consommation (mobilier, informatique, véhicule…).
Il existe deux grandes formes de crédit conso :
- Le crédit affecté à l’achat d’un bien déterminé lors de la souscription
- Le crédit non affecté permettant à l’emprunteur d’utiliser la somme librement
Il est important de choisir un crédit adapté à ses besoins.
2. Le coût total du crédit
Suite à la souscription, vous remboursez chaque mois une partie de la somme obtenue, augmentée des intérêts qui correspondent au coût du crédit.
Le taux annuel effectif global (TAEG) prend en compte la totalité des frais occasionnés par la souscription d’un prêt : les intérêts bancaires, les frais de dossier, les frais payés ou dus à des intermédiaires, le coût de l’assurance obligatoire, tous les autres frais imposés pour l’obtention du crédit. Il varie selon l’établissement financier auprès duquel le prêt est souscrit.
3. Les informations devant être fournies par le prêteur
Lors du premier rendez-vous, la banque ou l’organisme de crédit doit remettre au demandeur une fiche d’information lui permettant de comparer les offres et de choisir la plus adaptée à la situation. Cette fiche indique de manière standardisée :
- L’identité et l’adresse du prêteur ou de l’intermédiaire
- Le type de crédit
- Le montant total du crédit et les conditions de mise à disposition des fonds
- La durée de remboursement
- Le montant des mensualités
- Le montant total dû
La fiche d’information doit vous être remise si vous sollicitez la conclusion d’un crédit sur un lieu de vente.
4. Le délai de rétractation
Dans le cadre d’un crédit conso, le délai de rétractation est fixé à 14 jours calendaires à compter de la date de signature du contrat. Si vous avez souscrit un crédit affecté, ce délai peut être réduit de 3 jours minimum lorsque la prestation du bien ou du service est délivrée immédiatement.
5. Comparer efficacement les offres
Pour comparer efficacement les offres de crédit à la consommation, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Concrètement, il vous suffit de renseigner quelques informations personnelles et les caractéristiques du prêt souhaité pour accéder à une liste d’offres personnalisées.
Autre option possible : passer par l’intermédiaire d’un courtier qui se chargera de confronter les offres à votre place. Ce professionnel est également en mesure de vous conseiller pendant toute la phase de souscription.